新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説

投資を始めようと思って調べていると、必ず出てくる言葉があります。

NISA（ニーサ）

私も最初に投資を調べ始めたとき、

「NISAって何？」
「普通の投資と何が違うの？」

という状態でした。

今回は、投資初心者の私が理解した
新NISAの仕組みを、できるだけ簡単に説明します。

NISAとは何か

NISAは簡単に言うと、

投資で出た利益に税金がかからない制度

です。

通常、株式や投資信託で利益が出ると
約20％の税金がかかります。

例えば

投資の利益：100万円
税金：約20万円

手元に残るのは
約80万円になります。

しかしNISAを使うと、

この税金がかかりません。

つまり

利益100万円
税金0円

そのまま受け取ることができます。

新NISAの特徴

2024年から、NISA制度は
新NISAとして大きく変わりました。

主な特徴は次の3つです。

① 非課税枠が大きくなった

新NISAでは

最大1800万円

まで非課税で投資できます。

長期投資をする人にとっては
かなり大きなメリットです。

② つみたて投資枠

年間

120万円

まで積立投資ができます。

主に

投資信託
インデックスファンド

など長期投資向けの商品が対象です。

③ 成長投資枠

年間

240万円

まで投資できます。

こちらでは

個別株
ETF
投資信託

など幅広い商品を買うことができます。

私のNISAの使い方

私はNISAを始めてまだ 約8ヶ月です。

現在、NISA枠はまだフルで埋められていませんが、
約700万円ほど投資しています。

今はできるだけ早く枠を埋めるために、次のように使っています。

年初に成長投資枠を一括で使用
つみたて投資枠は毎月 満額の10万円 を積立

また、NISA枠では基本的に

大きく値動きする個別株は避けています。

その代わり、

S&P500
全世界株
NASDAQなど

の インデックスファンド中心で運用しています。

NISAは長期投資と相性がいい制度なので、
なるべくシンプルな投資を心がけています。

NISAの大きなメリット「複利」

NISAの本当のメリットは、
単に「税金がかからない」ことだけではありません。

複利が最大限に効くことです。

例えば、

投資信託やETFの中には

配当金
分配金

が出る商品があります。

通常の口座だと

分配金に税金がかかる
再投資すると税金分が減る

という形になります。

しかしNISAでは

分配金も非課税

です。

さらに、その分配金を

自動で再投資

に設定しておくと、

分配金
再投資した利益

すべてが非課税で運用されます。

つまり、

税金を引かれずに複利が働き続ける

という状態になります。

長期投資では、この差が
最終的にかなり大きくなります。

まとめ

新NISAを簡単にまとめると、

投資の利益が非課税
最大1800万円まで投資できる
長期投資と相性が良い

という制度です。

さらに、

分配金を再投資すると、その分も非課税で複利運用できる

という点は、長期投資にとって大きなメリットだと思います。

私自身、まだNISAを始めて8ヶ月ですが、
これからも少しずつ枠を埋めながら
長期投資を続けていこうと思っています。

次の記事では、
私がNISAで実際に買っている投資信託についても紹介してみようと思います。